Lương chưa cao thì có tiết kiệm được không?
Đọc khoảng 6 phút
"Lương còn chưa đủ tiêu, lấy đâu ra mà để dành?" Đây là câu hỏi rất thật của rất nhiều người, nhất là những năm đầu đi làm hay khi gia đình vừa có thêm thành viên. Câu trả lời của mình là: có, bạn vẫn có thể tiết kiệm. Chỉ là cách bắt đầu sẽ khác, nhẹ nhàng hơn và kiên nhẫn hơn.
- Bạn có thể bắt đầu từ một con số rất nhỏ. Thói quen quan trọng hơn số tiền.
- Điều chỉnh một khoản chi lớn thường hiệu quả hơn cắt nhiều khoản nhỏ.
- Những khoản tiền bất ngờ như tiền thưởng, lương tháng 13 là cơ hội tốt để để dành.
- Tăng thu nhập cũng là một cách tiết kiệm, miễn là bạn vẫn giữ được sức khỏe.
Bắt đầu từ một con số thật nhỏ
Bạn không cần bắt đầu với 20% thu nhập. Chỉ 5-10%, hay 500 nghìn - 1 triệu mỗi tháng, cũng đã là một khởi đầu tốt. Ở giai đoạn này, điều quan trọng nhất là bạn tạo được thói quen để dành đều đặn. Khi thu nhập tăng lên, thói quen ấy sẽ giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm một cách tự nhiên.
Bạn có thể áp dụng cách tiết kiệm trước, tiêu sau: ngày nhận lương, chuyển ngay khoản nhỏ ấy sang một tài khoản riêng, rồi mới chi tiêu phần còn lại.
Nhìn lại ba khoản chi lớn nhất
Khi thu nhập còn hạn chế, việc cắt từng ly cà phê đôi khi khiến mình mệt mỏi mà số tiền giữ lại không nhiều. Thay vào đó, bạn có thể nhìn lại ba khoản thường chiếm nhiều tiền nhất:
- Nhà ở: nếu phải thuê nhà, bạn có thể chọn phòng xa trung tâm hơn hoặc tìm nhà dùng điện nước theo giá sinh hoạt (điện nước giá dân). Còn nếu được ở cùng gia đình trong những năm đầu đi làm thì rất đáng quý.
- Ăn uống: nấu ăn ở nhà và mang cơm đi làm thường xuyên hơn.
- Đi lại: nếu có thể tự đi, bạn thử hạn chế gọi xe công nghệ.
Chỉ cần điều chỉnh được một trong ba khoản này, số tiền bạn giữ lại mỗi tháng có thể nhiều hơn hẳn so với việc bớt hàng chục khoản nhỏ.
Cộng cả ba khoản, mỗi tháng bạn giữ lại thêm 2,3 triệu để để dành.
Tận dụng những khoản tiền bất ngờ
Tiền thưởng, lương tháng 13, tiền lì xì, tiền làm thêm… là những khoản nằm ngoài chi tiêu hằng tháng. Nếu bạn để dành được khoảng một nửa những khoản này, quỹ tiết kiệm sẽ lớn lên nhanh hơn rất nhiều mà cuộc sống hằng ngày gần như không bị ảnh hưởng. Với những khoản tiền thưởng nhỏ "ngoài kế hoạch", bạn có thể tham khảo cách "Tiết kiệm đút lợn kiểu truyền thống" trong bài 5 cách tiết kiệm dễ áp dụng cho người mới bắt đầu nhé.
Một ví dụ nhỏ
Một bạn trẻ có thu nhập 10 triệu/tháng, mỗi tháng để dành 1 triệu, và để dành thêm một nửa tiền thưởng Tết (giả sử thưởng Tết là 10 triệu):
| Nguồn | Trong 1 năm |
|---|---|
| 1 triệu × 12 tháng | 12 triệu |
| Một nửa thưởng Tết | 5 triệu |
| Tổng cộng | 17 triệu |
17 triệu có vẻ chưa nhiều, nhưng đó đã là một khoản dự phòng đủ để bạn bình tĩnh xoay xở khi xe hỏng hay ốm đau, thay vì phải đi vay. Và quan trọng hơn, sau một năm, bạn đã có một thói quen tốt đi cùng mình rất lâu. Khi đã hình thành thói quen tiết kiệm, con số và tỷ lệ này sẽ càng tăng tương ứng với thu nhập tăng lên của bạn nữa.
Các con số trên chỉ để minh họa.
Tăng thu nhập cũng là một cách tiết kiệm
Khi chi tiêu đã khá tối giản, việc tăng thu nhập sẽ giúp bạn có thêm khoảng trống để để dành. Bạn có thể học thêm một kỹ năng giúp tăng giá trị trong công việc, hoặc nhận thêm một việc làm thêm phù hợp với thời gian của mình.
Lương chưa cao không có nghĩa là không thể tích lũy. Mỗi khoản nhỏ bạn để dành hôm nay là một viên gạch đầu tiên cho tương lai, và những viên gạch nhỏ ấy, theo thời gian, sẽ xây nên một nền móng vững chắc.